4 maneras de evitar gastar demasiado durante el fin de semana
Si eres inteligente con tu dinero, probablemente no gastes mucho entre semana. Sin embargo, todo se pone patas arriba cuando llega el fin de semana. Quizás sientas la necesidad imperiosa de salir, comprar ropa nueva y tomarte unas copas con amigos, lo que te lleva a gastar todo lo que ahorraste durante la semana. Esto no es malo a menos que se convierta en un hábito. Por suerte, tenemos algunos consejos que te permitirán divertirte el fin de semana sin gastar de más.
- Haz buen uso de la recreación gratuita.
Vivir en Florida te da la ventaja de tener hermosas áreas al aire libre donde puedes divertirte, crear recuerdos y relajarte. Por ejemplo, la playa: si eres inteligente, solo tienes que pagar el estacionamiento. Lleva una hielera con agua de casa, comida y una pelota de playa, y disfruta. Si quieres bebidas, cómpralas con anticipación y agrégalas a la hielera. Ahorrarás mucho más dinero comprando bebidas con anticipación que comprándolas en los locales de moda.
Si no te gusta la playa, puedes probar la misma idea en una piscina o incluso en un parque. El aire libre puede ser muy divertido y no es caro. ¡Aprovéchalo!
- No vayas de compras por emoción
Sabemos que probablemente tengas un millón de conjuntos, así que ese millón y uno probablemente no sean necesarios. ¡Sé creativo! Cambia los accesorios, haz algo diferente con tu cabello, haz que funcione. A menos que sea absolutamente necesario, intenta evitarlo. Si cedes, busca ofertas y asegúrate de que sea algo que vayas a usar más de una vez.
- Saque sus tarjetas de crédito de su billetera.
Sí, planifica tu fin de semana con antelación. La regla general es gastar solo el dinero que tengas en el banco. No el dinero imaginario que podrías tener comprando extra con tus tarjetas. Eso es un rotundo NO.
- Tener una reunión en casa
Si salir a ver el partido es tu gasto, intenta invitar a tus amigos y verlo en casa. Todos pueden contribuir con comida y bebida, y la diversión es igual de grande.
Recuerda, puedes divertirte sin gastar una fortuna. Usa tu descuento para miembros Si puedes, diviértete, pero hazlo de forma inteligente.
4 maneras de gestionar la deuda médica
Desafortunadamente, cuando uno se enferma o se lesiona, recuperarse no suele ser la única preocupación. Incluso con seguro médico, las elevadas facturas médicas pueden pesar sobre uno como un mal presagio. Muchas personas sienten que no tienen más remedio que ignorar las facturas o, finalmente, declararse en bancarrota. Sin embargo, estas no son las únicas opciones. Hay muchas maneras de hacer que el pago de sus facturas médicas sea más manejable.
1. Revisa las facturas
A menudo, las personas se sorprenden tanto por la cantidad que deben al abrir sus facturas que olvidan revisarlas en detalle. Sin embargo, dado que las facturas médicas suelen estar infladas, revisarlas con atención podría ahorrarle dinero. Quizás le cobraron por una hospitalización de cuatro días cuando solo estuvo dos, o le cobraron dos veces por el mismo medicamento. Si observa que le facturaron por error, comuníquese con el proveedor médico para que le anulen el cargo.
Si tiene seguro médico, también es buena idea asegurarse de que su compañía de seguros haya pagado todo lo cubierto por su plan. Si una compañía de seguros rechaza una reclamación, el proveedor médico simplemente le facturará, incluso si el tratamiento está cubierto por su plan. ¿Qué tan fácil es conseguir que una compañía de seguros pague una reclamación denegada? Si se trata de un simple error administrativo, debería ser sencillo. Si se trata de una compañía de seguros tacaña que intenta evadir un compromiso, podría ser más difícil, pero no imposible. La mayoría de las compañías de seguros permiten apelar las decisiones, y si presenta pruebas que justifiquen por qué el tratamiento debería estar cubierto, como una carta de su médico, podría lograr que se anule la denegación.
2. Solicite un plan de pago
Incluso después de corregir los errores de facturación, la cantidad adeudada puede parecer alarmante. Sin embargo, no se preocupe si no puede pagar una factura en su totalidad. La mayoría de los proveedores médicos le permitirán realizar pagos más pequeños hasta que la factura esté saldada y, en muchos casos, ni siquiera le cobrarán intereses. Piense en cuánto puede enviar cada mes e infórmeselo al proveedor médico.
Si el proveedor médico no acepta su propuesta, ¿no debería enviar dinero? No necesariamente. Pocas personas rechazarán el dinero, por pequeña que sea la cantidad. Esto no significa que esté exento de una demanda o de que la cuenta sea vendida a una agencia de cobranza, pero lo único que puede hacer es enviar lo que pueda pagar. No pagar la hipoteca u otros gastos importantes para obtener más efectivo para sus facturas médicas no suele ser una buena idea.
3. Busque ayuda
Si tiene facturas médicas de un hospital, probablemente sepa lo elevadas que pueden ser. Afortunadamente, muchos hospitales reciben fondos gubernamentales y donaciones para cubrir las facturas de los pacientes que no pueden pagarlas por sí mismos. (Otros tipos de proveedores médicos no suelen recibir estos fondos, pero podrían ofrecerle un descuento si describe sus dificultades). Hable con el departamento de facturación o con un asesor financiero de su hospital sobre sus programas. Recuerde averiguar cuál es el procedimiento de solicitud y los requisitos; a menudo, los programas de asistencia están restringidos a personas que deben más de cierta cantidad, tienen ingresos por debajo de cierto límite o no tienen seguro médico. Incluso si finalmente no cumple los requisitos, no está de más preguntar.
Los hospitales no son los únicos lugares donde puede obtener ayuda financiera para su deuda médica. Muchas organizaciones sin fines de lucro ofrecen el mismo servicio. Al igual que con los hospitales, los programas sin fines de lucro suelen estar restringidos a personas con ingresos limitados o sin seguro médico. Para saber qué programas están disponibles en su área, comuníquese con su United Way local o llame al 211 (un servicio de información y referencia disponible en la mayoría de las comunidades). También puede obtener información de grupos de apoyo para enfermedades relevantes.
4. Crea un plan para el futuro
Aunque su preocupación actual sean las facturas que debe pagar ahora, es probable que tenga más facturas médicas que pagar en el futuro. Enfermarse es parte de la vida. Sin embargo, si empieza a ahorrar hoy, será más fácil pagar las facturas que tenga mañana. Si bien puede depositar sus ahorros en una cuenta de ahorros, también podría utilizar una de las cuentas con ventajas fiscales disponibles para gastos médicos.
Si su empleador lo ofrece, una opción es abrir una cuenta de gastos flexibles. Al inicio del período de inscripción (que suele ser el 1 de enero, aunque no siempre), usted le indica a su empleador cuánto desea que se retenga de cada nómina y se transfiera a su cuenta. Normalmente, primero debe pagar los costos de su bolsillo y luego recibir el reembolso tras presentar un formulario de solicitud. Si bien el dinero transferido a una cuenta de gastos flexibles no está sujeto a impuestos, tiene una desventaja: pierde el dinero que no se gaste al final del año. Por lo tanto, no debe aportar a una cuenta de gastos flexibles más de lo que razonablemente prevé gastar.
Otra opción es una cuenta de ahorros para la salud. Al igual que con una cuenta de gastos flexibles, el dinero aportado a una cuenta de ahorros para la salud no está sujeto a impuestos. Sin embargo, no se pierde el dinero restante al final del año. Entonces, ¿por qué alguien elegiría una cuenta de gastos flexibles en lugar de una cuenta de ahorros para la salud? Las cuentas de ahorros para la salud no están disponibles para todos. Para calificar, debe estar inscrito en un plan de salud con deducible alto (un plan con deducibles más altos y primas más bajas que los planes tradicionales). Si tiene un plan tradicional, no tiene suerte.
Las facturas médicas pueden persistir mucho tiempo después de tratar una lesión o enfermedad. Aunque las cantidades adeudadas puedan parecer increíblemente altas, recuerde que hay muchas maneras de aliviar el sufrimiento de pagar las facturas.
5 maneras de reducir tus gastos mensuales
¿Has notado cómo tus gastos mensuales siempre parecen igualar tu salario, incluso después de recibir aumentos? Este fenómeno se llama "aumento gradual del estilo de vida" y puede impedirte alcanzar todo tipo de metas financieras, desde pagar deudas hasta ahorrar para la jubilación. Una forma de controlar este aumento es depositar directamente en tu cuenta de ahorros cualquier aumento futuro que recibas, como una cuenta 401(k) a través de tu empleador o una Cuenta Individual de Jubilación (IRA). Pero aquí tienes cinco cosas que puedes hacer ahora mismo para reducir tus gastos mensuales.
- Haz un presupuesto
El primer paso para recortar gastos es hacer un presupuesto para saber exactamente adónde va tu dinero. Empieza con las categorías principales, como el alquiler o la hipoteca, los servicios públicos, el transporte, las comidas, la ropa y el entretenimiento. Luego, desglosa aún más el presupuesto para identificar los artículos que conviene reducir. Muchas personas, por ejemplo, se sorprenden al saber cuánto pagan por cafés con leche y refrigerios caros en restaurantes y puestos de comida que costarían mucho menos si se prepararan en casa o se compraran en un supermercado. - Reduzca el pago de su hipoteca
El mayor gasto mensual para muchas personas es la hipoteca de su vivienda. Si no ha revisado ese préstamo desde que compró su casa hace años, es muy posible que pueda ahorrar mucho dinero, tanto ahora como durante la vigencia del préstamo, si... refinanciar a una tasa de interés más baja. Para saber si la refinanciación tiene sentido, deberá agregar lo que gastará en costos de cierre al cálculo de su nuevo pago mensual. - Obtenga una revisión de seguro
Si tienes coche, es fundamental tener un seguro de coche. Pero conviene comparar precios periódicamente para asegurarte de conseguir la mejor oferta. Si cuentas con un buen fondo de emergencia en caso de accidente, una forma de reducir las primas es aumentar el deducible. También asegúrate de revisar tu póliza para ver si hay "extras" que quizás no necesites. Por ejemplo, podrías estar pagando la asistencia en carretera tanto a través de tu seguro como de AAA. - Examine sus pagos automáticos
Pagar tus facturas regulares automáticamente puede ser una forma muy inteligente de proteger tu historial crediticio, asegurándote de no atrasarte nunca con un pago. Sin embargo, si el pago automático te obliga a seguir pagando por artículos o servicios que realmente no necesitas ni usas, no es una ganga. Algunos de los culpables más comunes son las membresías de gimnasio sin usar, las suscripciones a revistas que no se leen y los planes de televisión por cable o satélite que incluyen muchísimos canales premium que rara vez se ven. - Cortar el cordón
Si ya te deshiciste de tu línea fija, ¡enhorabuena! Si no, hacerlo es una de las maneras más rápidas y sencillas de reducir gastos. Casi todos llevamos el móvil encima, y si te gusta la sensación de un teléfono tradicional, un plan de VoIP (Voz sobre Protocolo de Internet) que ofrece servicio telefónico por internet es mucho más económico que la línea fija tradicional.
¡Lea esto antes de romper su contrato de arrendamiento!
Muchos inquilinos se encuentran en la situación de necesitar o querer mudarse antes de que finalice el contrato de arrendamiento. Si incumple su contrato, es importante tener en cuenta que es un documento legalmente vinculante y que, si no paga los meses restantes de renta, el arrendador puede demandarlo y obtener una sentencia (que podría permitirle embargar su salario o emprender otras acciones de cobro en su contra). Perder su trabajo, aceptar un nuevo empleo en otra ubicación, no estar satisfecho con el lugar o comprar una casa no le permite rescindir su contrato de arrendamiento. Sin embargo, existen algunas circunstancias excepcionales en las que podría invalidarse su contrato, entre ellas:
- El propietario mintió sobre un hecho que sabía que jugó un papel importante en su decisión de alquilar la unidad y usted no pudo verificar fácilmente dicho hecho con antelación.
- El propietario no mantuvo la unidad en condiciones seguras y habitables.
- Usted es víctima de violencia doméstica o acoso.
- Usted o su cónyuge está en el ejército y recibió órdenes de mudarse o desplegarse.
Las leyes de alquiler varían según el estado, por lo que es una buena idea investigar o hablar con un abogado o una organización de inquilinos sobre si su situación le permite invalidar el contrato de alquiler antes de mudarse.
Aunque rescindir el contrato de arrendamiento no lo exime de la responsabilidad de pagar la renta, es posible que no tenga que pagarla en su totalidad. Debe hablar con su arrendador en cuanto sepa que se mudará. En la mayoría de los estados, el arrendador está obligado a buscar un nuevo inquilino para la unidad. También puede buscar un nuevo inquilino usted mismo. Por lo general, el arrendador no puede negarse a alquilar la unidad a un solicitante calificado y aun así responsabilizarlo del alquiler. Una vez que se encuentra un nuevo inquilino y comienza a pagar la renta, usted queda libre de responsabilidad, con una salvedad. Si el arrendador solo puede alquilar la unidad por menos de lo que usted pagaba, puede ser responsable de la diferencia de renta hasta que venza el contrato. Por ejemplo, si pagaba $1,100 al mes y rescindió el contrato a 6 meses del final, y el arrendador solo podía alquilar la unidad por $1,000 al mes, el arrendador tiene derecho a que le pague $600.
Algunos arrendadores también permiten que los inquilinos rescindan el contrato de arrendamiento mediante el pago de una cuota. Por lo general, solo se les permite compensar a los arrendadores por la pérdida real, por lo que no pueden exigirle el pago de una cuota determinada arbitrariamente. Sin embargo, si su apartamento se encuentra en un mercado de alquiler débil y es improbable que encuentre un nuevo inquilino pronto, podría serle ventajoso pagar la cuota si se la ofrecen. Le recomendamos consultar con un abogado o una asociación de inquilinos antes de firmar un contrato de rescisión del contrato de arrendamiento y pagar la cuota.
Si decide rescindir su contrato de arrendamiento, probablemente sufrirá pérdidas financieras. Sin embargo, una planificación cuidadosa puede ayudarle a minimizarlas.
5 maneras de establecer crédito
A la hora de obtener una tarjeta de crédito, calificar es uno de los pasos más fáciles del proceso. Sin embargo, establecer un historial crediticio positivo requiere dedicación y paciencia.
Ya sea que sea nuevo en el mundo del crédito o que esté intentando corregir errores del pasado para restablecer un historial crediticio favorable, puede encontrarse con una paradoja frustrante: es necesario tener y usar crédito para crear un historial crediticio, pero muchas instituciones financieras se resisten a otorgar crédito a alguien sin un historial crediticio establecido. Pero no se desespere: existen varias soluciones eficaces para ambas situaciones.
Una tarjeta segura
Un excelente comienzo es una tarjeta de crédito con garantía. Se le otorga una línea de crédito basada en un porcentaje del depósito en efectivo que realiza en su institución financiera. Dado que los depósitos suelen ser bajos, también lo será su límite de crédito. Las comisiones de solicitud y anuales de las tarjetas con garantía suelen ser más altas que las de las tarjetas sin garantía.
La tarjeta del minorista
Considere la tarjeta de crédito de un comercio local. Sus criterios suelen ser menos rigurosos que los de las grandes emisoras de crédito. Sin embargo, asegúrese de que estén suscritos a las principales agencias de informes crediticios; de lo contrario, no podrá establecer un historial crediticio.
Un co-firmante
Otra opción es que alguien con un buen historial crediticio sea codeudor de una cuenta. Esto requiere mucha confianza por parte del codeudor: si usted no paga, él o ella es responsable. Podría poner en riesgo tanto su relación como su historial crediticio.
Revise su informe de crédito
Finalmente, si tiene un historial crediticio deteriorado, podría necesitar corregir el pasado mientras construye su futuro. Pagar las deudas antiguas y corregir los errores en su informe crediticio lo antes posible podría ser la mejor solución.
Pague sus deudas
Una vez que tenga una línea de crédito, establezca un buen historial usándola responsablemente. Mantenga saldos bajos, pague siempre a tiempo, no busque crédito innecesario y manténgase fiel a varios instrumentos de crédito de calidad.
Comprar o arrendar un auto
Existen grandes diferencias entre comprar y arrendar. Normalmente, si compras un auto nuevo, harías un pago inicial y financiarías el costo restante. Al final del plazo, el auto...El leasing es básicamente un alquiler, y tu pago se destina a la depreciación del vehículo. Si el leasing incluye una opción de compra, puedes adquirirlo al final de un plazo determinado.
Entonces, ¿cuál es mejor? Depende de tu situación y necesidades individuales. Tendrás que decidir por ti mismo analizando las ventajas y desventajas de cada una:
Ventajas del arrendamiento
El leasing ofrece ventajas a corto plazo en cuanto a costos. Las cuotas mensuales de un auto arrendado suelen ser mucho menores que las de un préstamo, incluso para un modelo de lujo. El enganche también suele ser menor que el de un auto comprado. Dado que el leasing típico es por tres años, la mayoría de las reparaciones están cubiertas por la garantía de fábrica. El impuesto sobre las ventas también es más económico, ya que solo se paga sobre la parte financiada.
Una característica atractiva del leasing es la posibilidad de conducir un coche nuevo cada pocos años. No tendrás que pasar por la molestia de venderlo; simplemente lo entregas al final del plazo.
Desventajas del arrendamiento
Aunque los pagos suelen ser razonables, nunca se obtiene el valor del auto. Si lo compraras al final del contrato, te costaría mucho más que si lo hubieras comprado directamente.
Los contratos de arrendamiento son restrictivos. Si excede el límite de kilometraje anual, podría aplicarse un cargo adicional. Además, debe cuidar bien el coche, ya que cualquier rasguño o abolladura puede considerarse desgaste y podría costarle caro.
Comparar ofertas de leasing puede ser muy confuso, lo que dificulta saber si has conseguido una buena oferta. Además, te resultará difícil rescindir tu contrato de leasing antes de tiempo si lo deseas, lo cual puede suponer un problema si tus necesidades de conducción o tu situación financiera cambian.
Ventajas de compra
Al comprar un coche, es tuyo. Puedes personalizarlo y conducirlo tan lejos como quieras, sin penalizaciones. En lugar de pagos infinitos, comprar significa que con el tiempo terminarás pagando el coche. Una vez pagado, si quieres venderlo, puedes hacerlo en cualquier momento; con Erik Fortier, no estás sujeto a ningún contrato.
Desventajas de la compra
Los pagos iniciales para autos comprados pueden ser considerables. Las cuotas mensuales suelen ser más altas que las de un auto alquilado, y una vez que la garantía expire, usted será responsable de los costos de mantenimiento. Si desea venderlo (o entregarlo a cambio), tendrá que lidiar con la molestia de hacerlo. Y, como inversión, los autos nuevos se deprecian en lugar de apreciarse.